在只有工作收入没有理财收入的情况下,积累人生第一个10万,通常是需要相当毅力的,而要积累第二个10万,就有很多捷径可走了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。43r3158创业网

　　在银行一年期定存利率只有1.8%,活期更是只有0.72%,钱放在银行里不动,利息还不够弥补物价上涨。所以,一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长,以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。43r3158创业网

　　理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。43r3158创业网

　　理财方程式的概念十分简单。首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。43r3158创业网

　　接下来就是如何钱生钱了,建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。43r3158创业网

　　至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门坎,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。43r3158创业网

　　需要指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例。43r3158创业网

　　最后,在努力增加理财收入的同时,仍然要把工作收入积累下来,当初攒下第一个10万的劲头千万不能松懈。如果能养成定期储蓄的好习惯,同时坚持投资理财,拥有下一个10万一定不会太久。43r3158创业网

　　手中闲钱10万元如何进行资产配置43r3158创业网

　　拥有10万元流动资产，面临股市的低迷、金市的大跌，普通家庭该如何综合配置？43r3158创业网

　　专家建议投资者在特定时间段内，只有兼顾2到3个投资方向，重点关注1类投资品种，资金“大头”暂时投资债券相关产品，其余分置定投基金与保险。43r3158创业网

　　基金方面，要准确评估自己承受风险的能力，在积极型、稳健型、保守型三种投资类型中找准自己定位。43r3158创业网

　　或用6万元左右购买银行理财产品，4万元购买短期货币市场基金等。43r3158创业网

　　资产配置43r3158创业网

　　本报记者联合民生银行(600016,股吧)、中国银行(601988,股吧)与广发银行三家银行的专业理财部门，针对拥有10万元流动资产的家庭深入分析，给出了一个建设性的意见。43r3158创业网

　　理财专业人士认为，应该立足1年之内的中短线投资，有的放矢投资2到3个品种，具体操作为，资金“大头”暂时投资债券相关产品，其余分置定投基金与保险，剩余少许资金作为机动，等待股市抄底或金市抄底。43r3158创业网

　　民生银行张丽认为，首先该坚持的原则就是“中短线”投资，只做3个月到1年的具体计划，根据市场的瞬息变化而确定不同的投资策略。43r3158创业网

　　三家银行的专家，通过对10万元流动资产的客户进行分析，发现他们主要来自两个城市族群：一是低收入城市工人或打工阶层，二是工作不久的年轻白领家庭，风险承受能力有限，不提倡其选择过于激进的投资方式。43r3158创业网

　　同时，10万元流动资产额度有限，也不适合分拆到过多的投资种类中去，否则费事费力，此消彼长，反而影响总体收益。43r3158创业网

　　专家建议投资者在特定时间段内，只有兼顾2到3个投资方向，重点关注1类投资品种，将不同的投资功能切分到不超过4个投资品种中去。43r3158创业网

　　1/2流动资产购债券43r3158创业网

　　家庭流动资产仅仅只有10万元的家庭，暂时不适合将大规模的财产进行股票市场的风险搏杀，因此，建议暂时选择收益稳健的债市投资方向，可将4万元到5万元的流动资产投资在此。43r3158创业网

　　但鉴于之前“短线投资”的基础原则，并不适合购买过多国债，因为国债的投资期限一般都在3年到5年，1年期则收益率不高。建议在公司债、主投债市的银行理财产品中筛选，尽量找到那些投资期限在半年到2年之内的稳健产品。43r3158创业网

　　莫忘记基金定投43r3158创业网

　　广义上的基金投资方向采取的是专家理财的概念，这对于抗风险能力较低的家庭仍不失是一条相对而言的理财捷径。理财专家建议，不妨以“基金定投”的稳健方式弱化证券投资存在的风险，建议以2万元资金为基础，选择基金定投投资方式。43r3158创业网

　　剩余1到2万元准备抄底43r3158创业网

　　虽然股票市场疲软，但目前股票指数正位于多年难遇的低位，这个市场的机遇也是不容错过的。留下1到2万元的机动资金是完全必要的。针对目前的迷离大市，专家建议不妨用这少量资金等待股票市场复苏，进行蓝筹个股的“抄底”，中短线投资；还可参考的有黄金市场，目前该市场价位也相对较低，年底或有上升行情。43r3158创业网

　　预备1/5现金与保险投资43r3158创业网

　　流动资产总额越高，其在保值方面的分配就越低。对于10万元有限流动资产，则需要1/5的资产投资在保值领域。除了按照3到6个月预留家庭生活费用的原则、留下1万元现金外，还需追加1万元保险资金。各家庭可根据具体情况为家庭成员追加医疗与社会保险，但如果是白领年轻家庭或单位保险齐全的家庭，专家建议投资分红类保险，可期待收益虽不高，但有保险功能，达到“保值”要求。43r3158创业网

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