儿童理财三大策略全解析
六一儿童节到了，还为送孩子什么礼物发愁的家长，不如考虑怎样给孩子一个理财投资的机会，让家庭和孩子一起为未来提早规划。
《穷爸爸富爸爸》一书曾经风靡一时，我们在里面看到的并不是穷和富的差异，而是理财观念对孩子成长的重要性。FQ(财商)成为继IQ(智商)、EQ(情商)之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质。六一儿童节到了，还为送孩子什么礼物发愁的家长，不如考虑怎样给孩子一个理财投资的机会、并让家庭和孩子一起为未来提早规划。
对于小孩子来说，每年都会有压岁钱、零花钱，如何处理好这些钱、家庭的开支又如何为孩子的教育金做准备，才可以让父母到小孩18岁的时候教育比较的轻松呢？如果小孩子一年收了4000元，拿出其中的2500-3000元做投资是否可行，投资和储蓄又如何进行？本期投资周刊从银行理财、基金定投和保险规划等方面着手，以期为家长和小朋友们提供合适的理财选择。
【银行篇】策略??
兼顾健康管理和投资功能
根据国家统计局最近一次的人口抽样调查报告，广东有1900多万名14岁以下儿童。几乎2000万的孩子寄托着多少父母的非常高的期望。随着经济的发展，小孩的成长和教育财务支出越来越高。过去支持一个小孩，从少年到一成年人，大概就是14万-20万元的投资，但现在很多家长都希望把孩子送到国外接受更好的深造教育，面临的财务压力更加大。对大部分家庭来讲，通过儿童理财、教育理财等产品，可以使过程更加轻松。
大量的需求为儿童理财产品提供了广阔的发展空间。但有统计显示，目前儿童理财产品在理财市场上的份额不足5%，市场继续发展的潜力巨大。
工行广东省分行个金部老总陈昌儿此前曾表示：“小孩理财市场发展的趋势有两个大的方面：首先，在理财投资上，基金定投方式将会成为小孩教育投资管理的主要方式。第二个方面是健康管理，家长越来越关注能够配合小孩成长规律的具有健康管理功能的产品。这类产品中，小孩理财是非常重要的内容，同时也会配合家庭财产和风险管理两方面内容，兼顾到健康管理和投资两方面的功能。”
对于如何选择理财产品，专家表示，儿童理财的目的有三个：首先该让小孩知道，钱是怎样来的？钱就是辛苦赚来的，不管是体力劳动还是脑力劳动。第二个是要让儿童知道钱是怎样花的，花得是否值得。最后，给儿童一个机会，通过自己方方面面的能力，让钱财增长更快。一个好的儿童理财产品，要具备以上的功能。
产品一??
理财账户：引导儿童自主理财
目前针对儿童市场的理财产品主要着眼于培养儿童自主管理零用钱、压岁钱的兴趣，并同时鼓励财商教育，倡导“一生财智，从小做起”，引导儿童培养理性投资理财的观念和认知、理解社会的能力。
其中不少银行专门针对儿童发行了理财卡，部分银行理财卡还包括储蓄功能、理财管理功能甚至投资功能于一体。比如工行去年专门针对儿童推出的“灵通卡”兼具了基金理财与储蓄卡的功能，16岁以下的小朋友可以在银行网点由其监护人陪同代理以自己的名字开卡，并通过这张卡参加基金公司的儿童定投计划，还可用于购买开放式基金。据介绍，这些账户主要是针对18岁以下未成年人的，也有银行是针对16岁以下儿童的，并且以儿童的名义来开的，办理时候需要出示孩子的身份证或者户口本，是真正属于儿童自己的账户。
除此之外，很多银行还专门为小朋友开展理财教育服务，比如持续每年寄送资产报告和“投资经理写给小朋友的信”，让小朋友直观地了解自己的资金收益情况，及早理解财富的积累及增值过程，学会控制收支和进行财务规划。
产品二??
教育储蓄：未雨绸缪积累教育金
如果您有子女正在接受小学四年级或以上义务教育，而您需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，理财专家建议可以选择较为简单的“教育储蓄”方式来为教育自己准备。
教育储蓄是一种城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育积蓄资金的一种储蓄存款，储蓄存款可以享受按同档次整存整取计算的优惠利率，还可以免收利息税。教育储蓄存期分为一年、三年、六年，采取零存整取的方式。
“作为零存整取类型的定期存款，教育储蓄对投资理念比较传统的家庭最为合适。到期时只要能够提供接受非义务教育的手续，还可以享受免收利息税的优惠。”银行理财师表示，目前各家银行都可以办理教育储蓄业务，家长和孩子一起，拿着身份证或户口本进行开户。“一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。”
【基金篇】策略??
月定投500元为孩子准备教育金
基金定投成了目前家长选择最为普遍的理财品种之一。一项统计显示，养育一个孩子，从出生到16岁的花费高达30万元。对于普通家庭来说，这是一笔很大的开支，工薪阶层该如何为孩子提供一个良好的起点呢？理财师建议工薪阶层的父母们可以考虑基金定投业务。理财专家们认为，在中国经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下，基金定期定额投资是普通投资者分享市场收益的普选办法。
根据易方达基金测算显示，假定父母从孩子1岁开始，每月节约500元进行基金定投，一直坚持到孩子18岁时停止扣款。以美国标准普尔指数1948年12月31日-1966年12月30日，历时18年的实际收益率测算，到孩子18岁时，合计投入了10.8万元，由于指数上涨，基金定投账户为他(她)积累了23.67万元的资产。这笔资产对于孩子的升学、创业，都可以起到至关重要的支撑作用。
更外据招商基金测算，如果孩子还有10年读大学，以过去18年定投上证指数模拟基金的期间复核收益率约8%计算，父母只需要每月定投545元，总成本为6万多元就可以为他准备好10万元完成大学教育了。而相关调查也显示，月定投额在500-600元之间是我国多数家庭的定投额度选择。
产品??
基金定投业务争打儿童牌
为了抓住六一节带来的关注热点，不少基金公司进行了有针对性的推广活动。
易方达：“我爱宝贝”见证孩子成长
目前由父母专门给孩子做的宝贝类定投中，比较有特色的是易方达基金推出的“我爱宝贝”基金定投计划。
“我爱宝贝”基金定投计划是指由父母选定易方达旗下一只或几只基金进行定投，只要在易方达基金开立账户成功扣款并被成功确认的投资者，且能按规定方式提供自己的未成年子女相关证明的，即可获取“宝贝理财纪念册”一份。
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