80后MM理财心得分享:两年从家徒四壁到18万家财
MM理财:两年从家徒四壁到18万家财
成家以后，因为常常浏览一些理财的网站和社区。
几乎每天都要看一些关于理财的帖子，从中学习了一些理财的技巧，包括对日常生活的消费安排，一些投资的知识和技巧。总体上这是好事。做一个有“财智” 的女子，对自己对家庭都是好事。看了很多这样的帖子，自然而然地也有发帖的冲动，因为自认为自己的理财生活安排还算到位，当然也有需要改进的地方，就算是对自己的一个总结吧。
我和老公都来自普通的农村家庭，没有权势和财势，父母挣的都是血汗钱。所以我们的成长经历很相似，一句话，朴素节俭。庆幸的是我们都有平和的心态，从不攀比嫉妒。我们量入而出，步步为营，一点一点地建设我们的小家。
我还在读研究生，每个月有1.5k的补助，老公每月2.5k。生活在北京，结婚两年了。好在老公单位在我们结婚以后，给我们分了一套住房。所以没有大额的房租或房贷的日子，让我们感觉轻松许多。记得刚拿到房子钥匙的时候，老公有存款3千(06年7月之前老公的工资是1.3k，我们06年3月领证，5月拿到钥匙的)，我有存款2千。拿着房子的钥匙，家徒四壁，但是我们很开心。
我那时特别希望能捡到旧家具，呵呵。我们花了600块把墙壁统统刷了一遍，这样才不会因为蹭到墙，在衣服上留下白白的印记。婆婆给我们寄了6k块，老妈给我们寄了1.8w(婆婆家经济差一些)。那时的我们对购置家居用品，没有什么经验，拿着这些钱，我们去了一趟家具城和苏宁电器，就把所需要的家具和家电搞定了。一共大约花了2w。这个时候才知道建立家庭的艰辛，拿着为数不多的钱，可是过日子的每样东西都少不得，我们真是精打细算。
05年9月我初次接触了基金，在建行办了一个定投每月200，当时的想法很简单，是想给父母存一点养老的钱。结婚后这点钱赎回了，这即是我的2千存款的来源。不过我的定投一直坚持到现在，而且在手上宽裕的时候，将当初赎回的份额有加进去了。现在这比定投已经被我设为将来宝宝的教育基金了。另外开了一个定投，每个月400，是给双方老人存的。
06年十一回老家办婚礼时，老妈又给了我们1.2w。加上婚礼时收的礼金，就是我们这个小家的启动资金。到06年底的时候，总资产达到了3w。那时因为股市很好，存了5k的一年定期，留下一点现金，其余的钱我都买了基金。正好民生银行来学校办信用卡，我申请了一张，这样就可以享受免息贷款了，而且还可以积攒信用。因为股市看好，我和老公本金很少，又不想错过行情。于是我们向我的父母借款10w，用来股市投资。老妈说这10w不着急用，是他们的养老钱，只要我们不要把本金损失了就好。利用这13w本金，07年年底时，我们收益50%，大约7w。在这样的大牛市中，我们的收益不算好，但是对于初涉股市的我们也知足了。不过因为一直没有清仓，时至今日，大盘下跌了这么多，我们的资金也缩水2w多。唉，操作的失误不少。每年春节，我们都给双方父母2k元，因为老妈借给我们10w元股本，所以07年春节多给了我父母5k，表示感谢。加上07年我们工资的结余，这时，我们的总资产已经近12w了(07年开销还是很大，期间我们补拍了婚纱照，买了相机，还换了电脑和一手机)。买的基金和股票大部分都被套了，所以08年我们家和国家一样，属于经济比较困难的一年，既定的18w的目标希望能够实现。目前，我们手上有约1w的现金，5k的定期存款，11w的基金，近10w的股票。
结婚两年，常常在论坛逛，也有自己的理财的想法和技巧。总结一下:
1、办信用卡是好事，可以免息使用银行的钱50天之久。
一般在商场和超市能用信用卡的，一定用。好处如下：
A、长期使用可以积分，换银行提供的礼品。我的一个双肩背的包包就是用积分换的，周末和老公外出爬山背吃的东西，很使用阿。而且是正经的品牌产品，质量好，用着也好看。我的下一个换礼目标是双人帐篷，呵呵。
B、银行有时会举办刷卡的活动，送积分(就是变相的送礼品阿)或者拿着刷卡凭条抽奖。我办的民生银行的信用卡，有一段时间单笔刷卡超过150元的就可以凭条参加抽奖，100%中奖。可惜我向来抽奖的运气不怎么好，只抽中了一袋5kg的大米，还有柔顺剂什么的。我前面的jj刷卡交物业费，全部分着打出来的都是151元一张的单子，抽了N次，中了n多东西，最高都2等奖了，好像是400的超市购物券，羡慕啊……
C、因为办了这张卡，银行又发行了女人花金卡，已经有卡的客户，直接申请就可以拿到。金卡有时可以双倍积分。而且申请在后的，相当于信用卡的有效期又延长了。
至于有些mm说的，可以利用免息期买货币基金什么的，我没试过，因为觉得麻烦。
但是使用信用卡要有克制力，否则可能会因为看不到一摞摞的现金而消费失控。而且每月的还款要及时，一定不要出现利息或者滞纳金，否则就得不偿失了。
2、附近超市商场的积分卡一定办理。
一次和同学一起逛商场，因为我办了商场的卡，同学看中的打折的商品，还可以享受折上折。我常常去的两家超市都办理了积分卡。一家是每个月都有返利，折算下来基本是2k元返20元。20元虽少，但是买点日用品或者小零食还是可以的。另一家是集中一年返一次，按消费的金额不同比例返，去年我总共消费了2k 多就按1%返的。如果帮单位采购的时候，带上积分卡，很容易就能超过1w，那就按2%返利了。还有一些商场平时搞活动，有卡就可以领纪念品，年底还可以凭积分换礼品或购物券的，想必这样的活动大家都知道了。就不赘述了。虽是小财，理了才是自己的。
但是也主张每次都为了这点蝇头小利花费时间和交通成本，顺道领取一举两得。
3、一些品牌的折扣卡，酒店的打折卡也要留意。
我有一家附近烤鸭店的8折卡，结果这张卡比我在办公室还红。这家烤鸭店很实惠，环境也好，同学朋友常常小聚或者请客在那里，我的打折卡的热度就可想而知了。去买古今胸衣，直接送了打折卡，据说新款上市也可以打9.5折。呵呵，我是不会去买新款的，但是有卡的话折上折的概率就大了。大众点评卡在指定的店也可以享受积分或者打折。通过饭统网订餐还可以享受折扣。等等，不赘述了。
4、网购也经济。
网购最大的顾虑就是怕买到假的。假货我也买过，没办法，淘宝实在是鱼目混珠。只能当作是交了学费了。常常在淘宝的买的东西包括：
A、手机充值卡，这个不用说，慢冲比自己买卡充值，要便宜几块钱，要知道自己充值从来都没有优惠噢，有时100的面值还要102呢，网上慢充最便宜的时候可以充100只需88元，赚大了。当然有时移动活动，比如充100返25，就不能错过啦充。如果送麦当劳券什么的，就免了吧，因为我吃肯德基麦当劳的次数实在有限，而且还有日期限制，容易造成强迫消费。所以要区别对待，取自己需要的。Ip电话卡也在网上买，比小店折扣还多一点，还足不出户就搞定了，呵呵。
B、护肤品。这个应该大多数mm都有经历。假货买到过，而且不是因为贪便宜买到价格极低明显的假货，好在损失也不大??昭贵芦荟水，用完了从另外一家有买了一瓶，用了以后才知道前面买的是假的，因为和水无异，开始还以为就是那样的呢。所以后来就固定在后面这家买了。所以现在很少在网上买了。
C、衣服鞋子。看得多，买得少。不熟悉的卖家不下单。只在固定的几家转悠。确定的几家店主品味很好，放出来的衣服很美，又是外单，质地很好，我相信。因为买过几次，还有很漂亮很划算的丝巾。但是多是丝质的衣服，虽喜欢但是穿着这样的衣服挤公交车实在是没有胆量，上车时还很保持光鲜，下车就难说了。不过好衣服看了很养眼，而且也能提升品位的。以后自己有车了，就可以尽情购买了。呵呵。当然偶尔也有适合的衣服，要多和卖家沟通，确定尺寸颜色。买到了不合适的，还可以及时在网上转让，避免不必要的浪费。给自己买的衣服有很成功的，也有比较失败的。身材的缘故阿。老公身材很好，所以可以在网上给他买衬衫，只要知道平时穿的号就ok了。通常的雅戈尔之类的牌子，商场活动有限，我找了宁波的卖家，买得很划算，老公也很喜欢。至今没买过鞋子，怕穿了不舒服。上周末第一次在网上拍了两双单鞋，外贸真皮的，卖家信誉很好，应该值得信赖。还没收到货，很期待。
D、 日用杂货。
九阳豆浆机，正品有发票联保，380元。苏宁售价499。
在网上买过一个简易衣柜，同等质量的价格却比超市或者市场里的便宜多了，或者说同等的价格却可以买一个质量好得多的。满意。
买了一些竹碳的产品。比如鞋垫、坐垫、眼罩、护膝，还挑了一个竹碳的婴儿枕送人，满意。
5、在北京的mm一定知道zoo。
Zoo对北京的mm一定不陌生。大多数mm都有在zoo淘到好东西的经历。我也不例外。不过去那里淘东西要有眼力，也要碰运气。最主要要端正心态，不满意决不出手，需知便宜买死人。我曾经在那里买了一件日单的风衣，45元，卖家最后一件甩。回来老公看见说，买得不错。已经第三年了，最近拿出来穿还被同学夸，觉得怎么也不像45元的衣服，应该在商场值好几百的。呵呵。不过zoo总是有让人惊艳称道的好东西。当然也有滥竽充数的不良卖家，经常光顾才能提高淘宝能力。我想说，一些流行易逝的小配件，完全可以在zoo解决，我们根本犯不着花49在RH买一件棉质小吊带，除非打折到15。
6、我的当家护肤品。
从来没有买过大牌的护肤品，所以对大牌的护肤品的好坏也无从评价。一直在读书，所以以前的主打就是超市货咯。很多平价的国货都用过，比如郁美净、美加净、相宜本草、李医生、安安、雅芳等等。感觉好的，继续，感觉不好的，放弃。我也很有兴趣关注没用的品牌，我老公常常说我喜欢新鲜，比他更有可能有外遇。呵呵，喜新是人的本性，但是我不厌旧，其实我很专一的。我关注过很多牌子的东西，有最终选择的，也有最终放弃的。比如我现在选择的主打的护肤品是上海家化的清妃。以前也关注过TBS和佰草集。最终放弃了的原因是我买护肤品的原则。
首先我抵制日货，所以日系的护肤品不予考虑。对于欧美的护肤品，我相信大牌的主打明星产品肯定有其独到的效果，因为他们经得起时间的考验，也经得起无数人的试验，但是很多是我现在的经济水平承受不起的。对于我能消费得起的比如VICHY、Tbs等，还有韩系的兰芝等，如果除去关税等等附加的费用，我不知道他们的价格还能值几何？说白了，我怀疑他们的性价比。还有很多mm喜欢韩系的tfs、skin food，这类东西只能在网上购买，说实话真假已经很难辨了，至少我是不敢买的。况且或多或少的爱国情结还在对我发挥着作用，所以我努力在国货中寻找。
我在网上看到一些mm对一些品牌的使用体会，对照自己的皮肤状况，我最终选择了清妃。而且根据mm们的心得，直接去柜台要了他们家的几款口碑好的单品混合使用，反正都是日常的护理，应该不存在混用的危险性。果然没有让我失望，我很满意。
在柜台购买，可以办积分卡，哈哈哈，看看我的习惯又来了。攒够积分可以换正品的。但是我从来不为了凑积分花钱哦。算好了每个季节需要的单品，赶上产品活动或者参加商场活动的时候再买，还可以赠送一些小样。一般是年初的活动买夏季用的乳液之类的。下半年的活动买冬季用的面霜。生日那个月还可以双倍积分，所以攒积分换正品还是可行的。
我在淘宝也找到了一家卖清妃的店，而且可以达到6折多。但是一年折算下来比我在商场买也就便宜了一折，还不敢保证就是正品，所以我是愿意多花这百来块钱的，放心。而且时间久了和ba熟了多送几个小样就扯平了。
找到适合自己的护肤品是一件幸运的事情。很多mm都是通过不断的试用最终才确定下来，我想说，首先了解自己的皮肤状况是第一位，其次看看别的使用心得可以少走很多弯路。这里面不但省了银子，还省去了皮肤可能的不舒服，还有我们付出的时间和情绪。
除了日常的护肤，就是为改善肌肤所做的功课了。春秋的补水、夏天的美白防晒、冬天的保湿一样都不能少。所以我的护肤盒子里塞满了面膜，平价国货面膜，东洋之花(非买品，单位猜谜语的奖品)、相宜本草、屈臣氏燕窝、国品海藻、芦荟水、丝瓜水、玫瑰花水等等，老公是我的好助手，常常帮助我完成面膜大法的修炼。
我从没做过DIY的面膜，除了有时偷懒在脸上抹一层橄榄油，如果那也算DIY面膜的话。为什么呢？第一我比较懒，第二我不太敢把不专用于皮肤的东西用于皮肤，怕刺激阿，怕味道阿。呵呵。
另外我对于那些宣传很快见效的东东，总是绕道走。不用说都知道，皮肤这个东西得慢慢来，而且重在身体内部的调理。
对于与生俱来的状况，比如皮肤偏黑，不需要为难自己一定要变成白mm。黑也可以黑得俏丽，黑得性感。欣赏自己才是最重要的。其实关于护肤护发还有具体的可以总结，总之呢，一句话，找适合自己的投资，不花冤枉钱。
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