新婚家庭理财 必备七个要点
在刚刚过去的09年09月09日,寓意“长长久久”好兆头的这天被很多年轻朋友当做自己一生中最重要的日子,和自己心爱的人一起步入婚姻神圣的殿堂。结婚成家后,由“快乐的单身汉”变成了“二人世界”,自己的角色和责任顿时不同。除了让爱情继续“保鲜”外,还不得不开始面对柴米油盐的家庭生活,同时也要开始考虑家庭建设和资产财富的积累。
那么针对新婚夫妻,在理财方面需要注意些什么呢,我们归纳为七个要点:
要点一:尊重对方消费习惯,掌握正确的消费理财观
刚结婚的小夫妻,由于过去的家庭背景和生活习惯不同,在未来共同的生活中,不仅要在生活习惯上磨合好,也要在理财习惯上磨合好。同时,新婚夫妻家庭财富还处在积累期,生活上应尽量避免讲排场比阔气、盲目消费等不良习惯。所以,掌握正确的理财习惯,尤为重要。
要点二:知己知彼,方能宏观掌控
在进行家庭理财之前,新婚夫妇们须先把自己的财务搞清楚,比如每月的收入支出,家庭资产负债,以及未来家庭开支计划。并养成记账的好习惯,这样不仅对自己的未来收支一目了然,更重要的是找到问题,并及时调整合理规划。
要点三:理财目标明确,消费支出排后
每个家庭都会有自己的目标,而作为新婚小夫妻来说,彼此协商制订较为明确的财务目标非常必要。比如买房买车、旅游、家庭建设、什么时候要孩子等,为了保证这些计划的顺利实施,我们需要尽早规划,全面规划。
过去我们个人的习惯是收入-支出=储蓄投资,未来我们就应该修改为收入-储蓄投资=支出。这样才能逐步为家庭的未来做充足的储备。
要点四:建立家庭紧急现金备用金
实际生活中我们难免会遇到一些突发事件,所以家庭紧急现金备用金就是必须要考虑的事情了。以家庭3至6个月所需的正常生活开支为限,具体的储备工具可以选用活期存款来准备1个月生活开支,另外的备用金可以选用定期存款和货币型基金等流动型较高的金融工具。当然,如果有个可以透支消费的信用卡,紧急时候,也可以作为消费使用。
要点五:重新规划未来的投资策略
新婚夫妻根据家庭的生活理财目标,重新评价过去两人的投资品种、风险程度、收益率、流动性等,看看是否需要作出相应的调整或建立新的互补方案,使家庭的利益最大化。年轻夫妻可以选择风险承受能力稍强的金融理财产品,在承担高风险的同时,用时间来换取高收益。
按投资的风险偏好风格分有3种
1.成长型:风险高,潜在的收益也高,适合风险承受能力强的投资者,产品主要有:房产、激进型股票、股票型基金、外汇、黄金(224,-2.76,-1.22%)。
2.稳健型:风险适中,收益适中,适合风险承受能力中等的投资者,产品包括,稳健表现的股票,混合配置型基金。
3.保守型:追求本金安全,固定收益,适合保守,风险承受能力较弱的投资者,具体产品有债券型基金、货币型基金、国债等。
要点六:配置合适的保险保障
保险是现代生活重要的避险工具。先整理下夫妻已经购买的保险,然后再做出相应调整的方案。具体保险额度,可以参考保险中的双十法则,也就是用家庭年收入的十分之一,来保障年收入的十倍。从对保险的需求着手,优先顺序是意外险和健康险,然后是定期寿险,再其次是终身寿险。在保险具体操作上,逐渐增加配偶作为自己的保险收益人。
要点七:基金定额定投很流行
基金是最适合一般非专业投资者的理财产品,而基金定期定额又是最值得推崇的长期稳健投资工具。不仅摊低成本,最重要的是帮我们养成积少成多、强行储蓄的良好习惯。分红方式可以选红利再投资,根据家庭未来的理财目标和风险偏好,选择刚才我们提到的三种不同类型的基金或者基金组合。
理财永远也不晚,最好的时机就是眼前,新家庭年轻是最大的法宝,让复利发挥出效果。年轻应勇于承受适度的风险。年轻夫妻应该摒除外界的诱惑,坚持自身定好的投资计划持之以恒。
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