“补按揭”融资更节省利息
房价狂涨的2006年底，抢着买完房才发现手中拮据，没有足够的资金用于周转的人不在少数。还有一些由于凑全款买房，外债增加，短期内有意愿尽快还清的人，也在寻找又快又省的融资方式。北京伟嘉安捷的专业理财顾问表示，全款买完房后也能马上进行房产融资，并房价狂涨的2006年底，抢着买完房才发现手中拮据，没有足够的资金用于周转的人不在少数。
还有一些由于凑全款买房，外债增加，短期内有意愿尽快还清的人，也在寻找又快又省的融资方式。北京伟嘉安捷的专业理财顾问表示，全款买完房后也能马上进行房产融资，并且能比“抵押消费贷款”融资更节省利息，这种方式就是“补按揭”，高先生就是近期接受该服务的客户之一。 案例 高先生2006年底趁着基金大涨，全部高点套现后，再东拼西凑，全款在东南三环附近买了一套上世纪90年代的小户型二手商品房，全部房款48万元，其中自付款28万元，借款20万元。2007年初，高先生月收入接近8000元，出于理财考虑，希望能利用房产融资重新收回手中的现金流，同时早日偿还借款。
理财顾问认为“补按揭”方式最适合高先生这样已经全款买完二手房，且房产证拿证时间在六个月以内，但目前急需融资的客户。虽然高先生同样也可以用“抵押消费贷款”的方式进行房产融资，但两者相比，“补按揭”则更为划算，还款压力也更低。 分析 ★7年期七成抵押消费贷款 高先生所购房屋评估价约40万元，贷款28万元。按照房屋实际情况高先生的抵押消费贷款最高只能贷7年。按照7.11%的标准利率，7年期等额本息还款方式，其月还款额4191.88元，7年后总还款额352117.92元，其中所还利息总额72117.92元。 ★7年期七成“补按揭”贷款 同样评估价40万元，贷款28万元，由于“补按揭”方式可享受6.0435%的优惠利率，因此按同等年限7年期等额本息还款方式，其月还款额4096.12元，7年后总还款额344074.08元，其中所还利息总额64074.08元。 ★15年期七成“补按揭”贷款 同样的贷款成数，由于“补按揭”最高贷款年限较“抵押消费贷款”时间要长，因此高先生的房屋做“补按揭”，贷款年限能达到15年。按照6.0435%的优惠利率，贷款28万元，15年期等额本息还款方式，月还款额仅2369.36元，相较同等成数最高可贷年限的“抵押消费贷款”月还款额4191.88元，其月还款额低了近一半。
从表1可以看出，在高先生的案例中，同等贷款年限与贷款成数的情况下，使用“补按揭”的融资方式，相较于“抵押消费贷款”融资方式而言，其每月少还款近100元，7年共节省利息支出近万元。 同时，相较于“抵押消费贷款”的高还款压力，“补按揭”还可用增加贷款年限的方式来降低月还款额。由左表可以看出，同等贷款成数，15年期的“补按揭”月还款额比7年期“抵押消费贷款”月还款额减少了近一半。高先生的还款压力大大降低。获取这笔融资后高先生就可以在短期内快速还清借款20万元，同时还有8万元的资金流可用于日常周转，并且其月收入用于还款后还绰绰有余，不会影响其生活质量。 贷款顾问指出：不同的贷款融资方式适用于不同的贷款人群。补按揭就非常适合于高先生这种“先期全款支付，购买二手房，拿房产证时间在6个月以内，需要融资”的客户，并且从左表也可以看出，“补按揭”方式相较于“抵押消费贷款”而言，其在最高贷款年限和最高贷款成数上也有不同优势。
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