理财并不等同于投资 八步骤成百万富翁
"你不理财，财不理你"，去年股市的繁荣让很多人对这句话耳熟能详，并由此带动起一股投资理财热潮。每个人都跃跃欲试，冀望在资本市场中淘到金。但是，很多百姓一谈理财就想到投资，把理财和投资混为一谈。事实上，理财和投资是不能画等号的。
那么，什么是真正的理财呢？所谓理财就是追求长期而稳定的收益，综合的理财首先应该关注的是资金的安全，只有做到财务安全，我们才能追求财务的自由，从而才能真正享受生活的快乐。所以，我们说理财的真正意义是完善理财规划，而不是赚更多的钱。
笔者以为，最基本的家庭理财包括三个步骤。
第一步，设定财富的目标。如果没有一个合理的目标的设定，一切的投资都是盲目的。我们首先把目标分为短期、中期和长期目标，比如短期目标是还银行账单、缴纳保险费等；中期目标是买房、买车、子女的教育费用等；父母赡养、进行创业、攒够足够的退休费等这些可算作长期的目标。
老百姓必须有非常明确的目标设定--到底有多少计划要去实施？优先等级是什么？预期的时间是什么？预计的费用要花费多少？这个钱放在什么地方？应该运用什么样的工具？……这些问题都要在规划时想清楚。
第二步，建立人生风险保障体系。建立更完善的保障体系，购买保险是非常重要的。我们常听到的一句话是"股市有风险，入市需谨慎"，其实，这指的是市场的风险，而理财应对的风险是人生风险。
从现在到未来，我们所有的生活费、子女教育费、住房贷款，合计起来几十年总的支出可能有几百万，当我们自己发生人生风险的时候，整个家庭可以获得的收入可能就会大幅减少。如果保障体系有缺口，唯一能帮助我们的就是保险额度。
第三步，从理财的角度来讲，投资是放在保障之后的。随着去年的股市火爆，很多人心态非常浮躁，拼命想一夜暴富。我们要坚持长期投资，相信复利的力量，不妄想一夜暴富，长期投资可以降低风险。当然，投资还需要做一些准备，正确的理念和专业的知识都是非常重要的。
当然，为了避免错误地运作，我们可以把理财交给专业的机构和专家。
理财四步骤：积累、避险、投资、避税
“北京国际金融投资理财博览会”于9月1日在北京隆重开幕。本次“首都金融文化节”以“荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育首都金融市场、投资理财造福民生”为宗旨，通过举办首都金融文化节为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台，既是一个服务百姓理财生活的金融节日，又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。
搜狐理财对泰康人寿进行了专访。
嘉宾：泰康人寿个险部业务总监杨晶
主持人骆祖金：这次金博会上参展的理财产品非常多，有银行、保险、基金、信托、外汇、黄金等等，老百姓应该如何去选择呢，应该把握什么样的原则呢？
杨晶：谢谢主持人，目前我听过很多金融机构的课程，包括国内国外学习理财的课程，发现这个阶段是一个非常特殊的阶段，实际上理财应该是全面发展的阶段，包括保险公司的产品，基金公司、信托的外汇的等等，都应该是综合的选择，但是因为目前我们整个投资环境，包括市场没有全球化，还没有放开，投资渠道不是很广泛，包括我们投资回报，包括基金这两年的运作都不是很理想，特别是券商也非常的痛苦，所以说，这个阶段的老百姓会觉得，理财很好，但是机会不多。
但是目前来讲，中国是一个刚刚开始富裕的阶段，理财有四个步骤，
第一个步骤是先储蓄，先有一些积累.
第二部分是风险规避，在现有基础上，把钱保存好，起码不会损失，能够让它不会丧失我所有积蓄.
第三要考虑怎么投资.
第四避税，最后环节是需要我们立即行动，从这个流程来看，目前国内大家积累钱，还不知道怎么避险，通货膨胀的风险，规避人生意外的风险，养老的风险、疾病的风险。还处在第一个阶段，第二阶段过程中，北京年薪10万的客户很多了，包括大家开始买房买车了，保险需求开始旺盛了，这个是刚才丘斌斌经理讲的一样，因为陈东升董事长，他们1/3的收入用来购买保险，是因为中国这样有理论依据的，而是美国人1/3是购买保险的，这是实际的例子，在中国同样适用，所以这个时候大家再保险方面的选择上，是重要的时机，将来要留一部分资金做投资，理财中，保险占有资金中比例我们认为是收入的10到20％就可以了。这样会比较安全，同时对未来的成长也很有帮助，是这样的一种方式。
理财要先有目标 成为百万富翁的八个步骤
年轻的你，想要在人生中拥有多少财富呢？“理财一定要先有目标”中国商业银行南京分行的投资顾问陈吟说。有了目标后，才有理财动力。你的理财目标是什么？一栋房子、一辆车子，还是100万呢？100万不算多，万丈高楼平地起，过来人常说人生中第一个100万比200万还要难存。第一个100万，将是通往未来的财富基石。
年轻时代正处事业发展时期，许多人薪水不少却总是存不下来，问题都出在无法节制欲望，且未养成储蓄的习惯。陈吟认为：“存钱第一，再谈投资”。要如何才能存到人生中的第一个100万呢？
美国市场上正畅销一本名为《成为百万富翁的八个步骤》的新书，该书作者查理斯·卡尔森通过对美国170名百万富翁进行系统地访问、调查，从他们的致富经验中，归纳出了要想成为拥有七位数身价的百万富翁的八个行动步骤：
第一步，现在就开始投资。没钱投资怎么办？卡尔森建议投资者强迫自己立即将收入的10－25％用于投资；没时间投资怎么办？那就立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高怎么办？别忘了股价永远会有新高。
第二步，制订目标。这个目标既可以是为小孩准备好大学学费、买新房子或是50岁以前攒足退休费。总之，任何目标都可以，但必须要定个目标，全力去完成。
第三步，把钱花在买股票或股票基金上。美国人认为买股票能致富，买政府公债只能保住财富。百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这才是建立财富的开始。从长期趋势来看，股票年均报酬率是11％、政府公债则略高于5％。
第四步，不要眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般的绩优股。
第五步，每月固定投资，投资必须成为习惯，成为每个月的“功课”。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你的财富超越美国三分之二以上的人，因为他们平常只想到消费，到老才想到投资。
第六步，买了股票要长期持有。调查显示，四分之三的百万富翁买股票至少要持有五年以上。股票频繁买进卖出，不仅冒险，还得付交易费、券商佣金等。这样交易越多反而不会使你致富，只会令交易商致富。
第七步，把税务局当作投资伙伴。厌恶税务局的思想并不可取，只有把它当成自己的投资伙伴，并随时注意新的税务规定，善于利用免税规定进行正当的投资理财，使税务局成为你致富的助手，才是正面的做法。
第八步，限制财务风险。百万富翁大多都能量入而出，买现成的西装，开普通福特车，在平价商场购物，他们通常都不爱频繁换工作，不生一大堆孩子，不搬家，生活没有太多意外———稳定性是他们的共同特色。
年轻的你，现在就设定一个理财目标，有了自己心之所向的目标后，当面对开源节流时所需的坚持，将会变得容易许多。