普通工薪家庭 如何理财实现买房买车又养老目标
林先生夫妇月收入5,000元，家庭月支出2,300元，二人均有三险一金，儿子每年交5,000元的教育险，有现金类资产12万元，房屋一套市值73万，无贷款，轿车一辆，已使用4年，二人如何理财才能实现买房买车又养老的目标呢。
搜狐理财案例：林先生，本科学历，工作地河北，职业公务员，身体健康，现年28岁，计划60岁退休。月收入2,500元，有三险一金，无商业保险。爱人29岁，公务员，本科学历，身体健康，月收入2,500元。有三险一金，无商业保险。儿子3岁，身体健康，有每年5,000元的教育险，含一定金额医疗费用。家庭月支出2,300元，其中生活支出900元，娱乐交际600元，交通费用500元，医疗300元。现有现金类资产12万元，房屋一套市值73万，无贷款，轿车一辆，已使用4年。
理财目标：
1，36岁前购置100平米房屋一套，可以考虑按揭贷款。
2，2012年更新一辆17万轿车，
3，10年后赡养老人费用10万元。
理财规划师表示，该家庭收入不高，但是消费支出较高，资金积累较少，是林先生的家庭财务现状。每月净结余在2,700元，考虑每年的孩子保险费用5,000元，每月实际可支配结余在2,300元左右。按照目前的市场价格100平米房屋价格在50万左右，首付在15万。从理财目标看，时间卡的比较紧。根据以上信息我们建议如下：
1， 置业规划。目前有居住房屋一套，在未来八年内购置新的房屋，在不考虑物价上涨的情况下，还需要15万左右的首付款。以目前的收入结余情况，建议以每月结余部分资金拿出1,000元用于指数基金定投，按照复利年均8%收益假设，8年后估计在13万以上，乐观估计在20万左右。首付应该基本可以达到要求。
2， 购车规划。目前林先生有车一部，购买价格在17万元，现有汽车使用4年，应该说车龄不高，即使再使用三年，如果不跑长途也是应该可以满足代步的要求。计划在3年后购买同价位的汽车和目前的收入有些不搭配，汽车是纯消费资产，如果不是生意需要，不会带来增值效应。所以建议慎重考虑购车时间，如果从购买角度考虑，现有现金资产中的10万用于构建一个合适的基金投资组合，来实现这个目标，应该是很轻松的事情。组合资产以风险中性的混合基金为主。3年后保守估计本利在15万以上，考虑汽车价格的下降，认为林先生以15万的价格应该可以购买性价比不低于你原来所购买的轿车。剩余2万资金作为家庭的应急资金使用。
3， 赡养老人规划。孝敬父母是中华民族的传统美德，让父母安度晚年，在疾病等来临时可以从容应对，需要资金的支持。10万养老金并不高，从你现有的收入看，每月结余部分的800元用于股票基金或者指数基金定投，来实现这一目标是可行的。从以往的基金投资收益看，定投年均收益8%不是一个天文数字，而是很容易达到投资收益。
从以上目标的未来执行期间看，你并没有考虑孩子的教育费用和家人的保障的进一步完备。从理财的角度看，这是不科学的理财方式，如果考虑这些因素，你的更新汽车的目标建议取消甚至进一步延迟。从你的资料看，没有任何金融投资类资产是一个缺缺陷，所以方案中以投资增值类金融资产为主要搭配对象，而是是以具备一定风险的基金为主。如果考虑风险的进一步降低，你的目标很难达到。由于没有风险测试信息，我们只有根据你现有的信息制定简单的建议。
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