家庭成员基本资料注明：＊为必填5o53158创业网

　　* 姓名 郑生 * 性别 男5o53158创业网

　　* 年龄 28 * 职业 采购主管5o53158创业网

　　* 学历 大专 * 所在省市 广州市5o53158创业网

　　*EMAIL yi-fei1001@163.com 健康状况 健康5o53158创业网

　　住房情况及来源 租房5o53158创业网

　　二、家庭资产负债表5o53158创业网

　　资产 负债5o53158创业网

　　现金及活期存款 1万 信用卡贷款余额 无5o53158创业网

　　预付保险费 7800 消费贷款余额 无5o53158创业网

　　定期存款 无 汽车贷款余额 无5o53158创业网

　　国债 无 房屋贷款余额 无5o53158创业网

　　企业债、基金及股票 122005o53158创业网

　　房地产 无 其它 家庭负债500005o53158创业网

　　汽车及家电 无5o53158创业网

　　其它5o53158创业网

　　资产总计 30000 负债总计 500005o53158创业网

　　三、家庭月度税后收支表5o53158创业网

　　收入 支出5o53158创业网

　　本人收人 2500 房屋支出 9005o53158创业网

　　其他家人收入 2000 公用费 合计：29005o53158创业网

　　其他 1500 衣食费5o53158创业网

　　交通费5o53158创业网

　　医疗费5o53158创业网

　　其它5o53158创业网

　　合计 6000 合计 38005o53158创业网

　　四、家庭年度税后收支表5o53158创业网

　　收入 支出5o53158创业网

　　年终奖 5000＋7000 保险费 78005o53158创业网

　　债券利息和股票分红 无 教育费5o53158创业网

　　证券买卖差价 无 其它5o53158创业网

　　其它 无5o53158创业网

　　合计 12000 合计 78005o53158创业网

　　五、家庭保险状况表5o53158创业网

　　本人投保情况 平安万能B(年交5000，20年)，今年第一年5o53158创业网

　　家人投保情况 平安重疾(年交2800，20年)，今年第一年5o53158创业网

　　最后请写明您的保险目的，对投资风险的态度，理财问题。请详细叙述。5o53158创业网

　　所列保险为自费购买，储蓄型；主防意外，其次能储蓄资金。购买基金现亏。公司购买三金一险(合计598元/月)，公积金510元/月。老婆同单位也购买三金一险，公积金220元/月。现为家庭支柱，抗风险能力差，希望开源节流，较好的分配薪酬；以便短期能完成购房愿望，为抚育下一代作准备(计划明年生小孩，强烈愿望今年贷款购买房屋)。5o53158创业网

　　财务状况分析：5o53158创业网

　　郑先生目前每年结余为3.06万元，结余比例为36%，基本符合标准；分析中我们发现郑先生家庭中除去保险费资产仅有2.22万元，而家庭负债却有5万元，说明家庭的资产负债状况很不安全，在今后的理财生活中应注意减少家庭债务负担；而且家庭资产的流动比例仅有2.6，流动性略显不足，应对突发事件的能力较弱；郑先生家庭净资产为负值，投资资产却有1.22万元，可以看出郑先生的投资意识很强，投资都会有一定程度的风险，举债投资往往会给家庭带来过大的财务压力，所以应尽量避免。5o53158创业网

　　东方华尔理财团队答复如下：5o53158创业网

　　理财规划建议：5o53158创业网

　　郑先生家庭目前收入水平并不高，但是广州生活水平相对较高，所以郑先生最好能够努力提高自己的收入，从开源和节流两个角度提高家庭收入。我们根据郑先生目前的财务状况提出了以下详细建议。5o53158创业网

　　流动性资金的合理配置5o53158创业网

　　一个家庭合理的流动资产一般应该能够应对未来在3到6个月的日常生活开支，郑先生作为采购主管，收入的不确定性较大，至少应将流动资产保持在1.2万元左右，这部分资金主要是应对日常生活开支和一些意外情况的发生。所以建议现在先将目前活期存款中的7000元购买货币市场基金，然后从下月的结余资金中拿出2000在银行存活期存款，这样既能保持资金的流动性，还可以获得相对活期存款较高的收益。5o53158创业网

　　减轻家庭债务负担5o53158创业网

　　负债比例是衡量家庭综合偿债能力的指标，通常应该控制在50%以下，但郑先生的负债比例达到了225%，说明郑先生家庭的资产负债状况很不安全，现在的当务之急是减少家庭负债。按家庭目前的结余情况来看，每月结余为2200元，大约需要一年半的时间才能将负债比例降到50%以内，当然如果收入有所提高每月还债额可以适当提高。5o53158创业网

　　避免举债投资5o53158创业网

　　郑先生家庭净资产为负值，投资资产却有1.22万元，根据资料目前投资的基金还处于亏损状态。目前市场正在好转，如果现在将基金卖出还债亏损会更大，所以可以考虑继续持有，待股市好转后将视自身债务情况决定是偿债还是继续持有。鉴于目前郑先生负债水平偏高，所以近期不建议增加投资资产的额度。5o53158创业网

　　近期贷款购房压力过大5o53158创业网

　　对于没有房产的家庭来说，购房是作为重头戏来推出的。目前，在我国即使是贷款购房也要能够拿出20%-30%的首付款。现在郑先生家庭的负债比例已经达到225%，近期购房既没有足够的首付款，家庭压力也比较大，所以不建议郑先生在现阶段买房，可以在收入有所增加，债务逐渐减少之后慢慢积累购房资金。5o53158创业网

　　对于郑先生家庭来讲，在节流的同时更应该注意开源，可以提高自身业务能力，增加收入，也可以考虑换一份收入较高的工作。最好减少各项债务的继续增加。5o53158创业网

• 上一篇：三十岁女人，家庭理财的五个目标
• 下一篇：月入9000元家庭如何购买150万元房子