俗话说“你不理财、财不理你”，越来越多的市民增强了理财意识，但是，毕竟多数人都是“门外汉”，想理财却无从下手。中国建设银行深圳市分行的专家顺应市民的这一要求，日前向社会推出“完美金融体验全攻略”，教市民如何用巧、用活金融机构的服务，达到省时、省力、省钱的目的，此举备受市民的欢迎。

　　受金融风暴的影响，在深圳一家电子公司上班的李先生明显感觉到生活的变化。由于不知道未来几年经济情况如何，收入会不会下降，一向以花钱潇洒著称的他现在开始精打细算了。上餐馆的次数减少了许多，商场里动辄几千元的衣服，也要盘算一下才能做决定……其实现在李先生这样的市民现在越来越多，面对诸多的不确定因素，不知不觉间渐渐捂紧了自己的钱袋子，想尽办法开源节流。建行理财专家对记者说：“事实上，如果能够搞懂用好银行提供的各项产品和服务，市民会发现许多意想不到的惊喜，既可开源又可节流。”据了解，建行推出的这一攻略从网络理财、信用卡、房贷、投资理财等方面对市民理财进行了全面的解读。

　　省钱 NO1

　　不去银行排队

　　还能享受折扣

　　建行理财专家建议市民利用网上银行、手机银行手续费优惠，办理银行业务

　　本报记者周江南 实习生周泓 通讯员胡安庚报道“到银行排队存取款，早就落伍啦。”昨日，建行的理财专家针对不少市民还是依旧到银行排队办业务的现象大摇其头。现在银行的网络理财功能十分发达，无论是电脑还是手机，理财不仅快捷而且手续费低。

　　80后的小唐在一家外贸公司上班，他是建行e路通电子银行产品的忠实粉丝。小唐掰着手指头说：“你看，电子银行可以查询转账、买卖基金和理财产品、信用卡还款、房贷还款……几乎除了现金存取款之外的所有日常生活需要的银行业务都可以用电子银行办理，而且费率有很多优惠，为什么还要去跑银行排队呢？”被同事们称为“e路”达人的小唐给大家算了一笔账：“用电子银行省的不仅是手续费，还有看不见的生活成本，交通时间、排队时间、交通费用或停车费用。”

　　据了解，建行e路通电子银行产品功能齐全、安全快捷。网上银行转账图形界面，一目了然，而且有专属的网银盾保护，不用担心安全问题。通过网上银行转账，手续费是柜面的5折，25元封顶。而建行WAP版手机银行具有向任意手机号码转账的独有功能，无须知道对方的账号，只要输入收款方的手机号码，就可以转账。用手机银行转账，手续费是柜面的3折，最高15元封顶。电话银行转账对网络及硬件设备要求最低，拿起电话或者手机，拨通95533，按照语音提示一步一步操作就可完成转账，也可选人工座席服务。电话银行转账手续费是柜面的5折，25元封顶。如果经常投资理财，用建行e路通，不仅能享受相应费率优惠，还可随时随地理财，实时把握投资机遇。建行网上银行、手机银行和电话银行投资理财功能非常丰富强大，投资品种涵盖基金、黄金、外汇、债券等市场热点投资品种。通过建行网上银行申购基金，可享受柜面费率的8折优惠。如果您习惯在基金公司的网站进行交易，选择建行账户支付进行基金申购、认购，也可享受8折的费率优惠。

　　省钱 NO2

　　信用卡里“抠”好处

　　建行理财专家向市民“传授”用好信用卡的大学问

　　本报记者周江南 实习生周泓 通讯员胡安庚报道 现代生活是“卡式”生活，随便翻开一个人的钱包，肯定是厚厚的一叠卡：会员卡、交通卡、优惠卡，自然也少不了五花八门的银行信用卡。建行专家告诉市民，怎样用好信用卡是一门大学问。

　　别被各家银行狂轰滥炸的宣传攻势弄糊涂了，选一张最适合自己的卡最重要，很多银行也在有针对性地发卡。例如建行深圳市分行针对不同客户群体的需求，推出了数十种各具特色的信用卡。如果是有车一族，那么龙卡汽车卡就非常适用，不仅加油打折，还能每周免费洗车；喜欢购物的市民，就可以选择百货类的联名信用卡，如茂业龙卡、华润万家龙卡、岁宝龙卡、天虹龙卡等，不仅消费可同时享有建行与联名方的双重权益，双重积分，还能有特别打折优惠，将省钱进行到底；喜欢旅游的市民可以选择芒果旅行龙卡、深航龙卡等，可以获得多重好礼；商务人士则可以考虑办一张奥运百金卡，不仅有高达20万元信用额度，而且有很好的白金权益，比如环球特惠航程、500万元航意险、全球特惠商户、PP卡赠送等，更有奥运纪念意义和收藏价值。

　　信用卡一般都具有免息期，账单日与还款日固定，离账单日越早消费，则免息期越长。例如，7月7日为账单日7月27日为还款日，如果在6月8日消费，就有50天的免息期，如果在6月28日消费，就只有30天免息期。同时，要巧妙利用信用卡的分期付款，消费大宗物品时就轻松多了。信用卡不断推出优惠、打折活动，包括衣食住行的各个行业，巧妙利用可以省不少的钱，正如在地王大厦上班的小陈，今年就省了好几千块钱了。

　　省钱 NO3

　　还房贷能“赚钱”

　　建行理财专家建议供房一族关注利率调整日，规划好房贷结算方式

　　本报记者周江南 实习生周泓 通讯员胡安庚报道 许多人都有向银行“借钱”的经历，特别是对广大供房一族而言，每月的月供是生活支出的重要部分。建行专家说，如果能把这部分规划好，也能省出不少真金白银呢！

　　首先是要关注利率调整日。建行利率调整日，包括每年1月1日、每年对月对日、每月1日、每季首月首日。如果判断利率呈下降趋势的，可以选择每月1日和每季首月首日作为利率调整日。如果判断利率呈上涨趋势的，可以选择每年1月1日和每年对月对日作为利率调整日。在持续加息的预期下，选择这两种方式存在一个时间差，能够让客户享受较长时间的老利率。

　　房子是不动产，但也可以“动”起来。小王于2000年2月在银行办理了一笔50万元的个人住房贷款，于2009年2月结清住房贷款，想到未来自己会有一些消费需求，于是在建行申请了个人住房最高额抵押贷款。依据评估公司的重新评估，小王获得了70万元的授信额度。2009年6月，小王看中了一款新车，便支用一笔10万元3年期的贷款；2009年7月，小王想到欧洲去旅游，于是又支用了一笔10万元6个月的贷款，贷款归还后又能循环支用。像小王这样的业主，只需要办理一个简单的支用申请手续，即可享受贷款，先享受额度，不使用不计算利息。

　　如果您有一笔闲钱，存定期或提前还贷又怕有事情要随时支取，存活期利息又太低，这时您可以办理建行的“存贷通”业务。通过存款抵冲贷款，减少利息支出，既不影响存款的支取，还能获取额外的收益。只要开通了“存贷通”业务，账户内存款高于5万元时，建行将按照一定比例以增值收益的形式返还客户账户。多笔贷款可共享一个“存贷通”账户、仅须一次申请，便可自动关联其他相关贷款、按日计算收益，账户资金可随时支取。

　　省钱 NO4

　　闲钱也能“钱生钱”

　　建行理财专家教授市民股票保证金保值增值方法

　　本报记者周江南 实习生周泓 通讯员胡安庚报道“相信每一位股民都有空仓的经历吧，空仓时您的股票保证金却只能享受0.36%的活期利息，是不是有些可惜”，建行理财专家表示：“现在股市又活跃起来，很多市民还没认识到股金里也可以淘点金子呢。”

　　现在，建行为市民提供了一个让股票保证金保值增值的方案，那就是股票保证金＋建设银行网上银行＋建行天天盈理财产品一篮子方案。 “天天盈”是深圳建行发行的理财产品，主要是投资于国债、企业债、银行票据、优质企业信托贷款等，安全性高，年化收益率约为1.8%，每日给计算利息，日日复利，资金闲置时享受5倍的活期利息。当您需要用钱时，您只需要在下午14：00前通过建行的网上银行自助办理赎回，资金马上到账。这款天天盈产品拥有类似于活期存款存取的灵活性，但收益相当于活期存款的5倍。除了天天盈，建行的“盈”系列理财产品还包括了“周周盈”、“双周盈”、“月月盈”、“双月盈”“季季盈”。

　　如果您在建行的资产达到50万元以上，就可以办理一张建行理财白金卡，成为建行的贵宾客户。据建行专家介绍，拥有理财白金卡，就可以进行现金存取、支付结算、证券交易、外汇买卖、购物消费和账户管理。除了有人民币账户外，建行理财白金卡还有多币种的活期、定期存款账户，并能实现活期、定期互转等，让您自由调度资金。此外，您还能将本人已有的建行其他账户与理财白金卡相关联，对资金进行统筹安排。持有建行理财白金卡，可在建行遍布全国的理财中心、理财窗口或贵宾室，由专职的客户经理提供理财服务，享受各项优惠政策；更可以在30余座城市享受机场贵宾厅服务，体验更多便捷和尊贵。

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