和武侠小说中的江湖一样，理财市场同样是瞬息万变和高深莫测。 江湖中的大侠们各有克敌制胜的神兵利器，它们的主人携之在武侠的世界里叱咤江湖。新婚家庭要想让爱情保值资产增值，只要选对本刊为你们提供的理财兵器，就能让家庭资产越变越多。

　　长生剑 储蓄

　　长生剑是传说中武林里最强的武器，只要手持长生剑，便会战无不胜。

　　适合家庭：

　　所有家庭都得必备

　　即使在理财形式多样的今天，在银行要拥有一定的储蓄，这是婚后家庭必须具备的理财方式。它不仅可以作为家庭生活的备用金，也是今后家庭投资理财的基点和靠山，所以不能没有。就像拥有长生剑一样，有了才能战无不胜。

　　理财专家认为，一个家庭最好能有1-2万元的定期储蓄，当作生活应急备用金，然后把剩余的资金用于其他合适的投资。对于目前既没有储蓄又没有其他投资的家庭来说，一定要养成强迫性储蓄的习惯，可以做零存整取。有了一定的储蓄，才有后面的“投资”。

　　另外，除非是已做了其他投资剩下不少闲钱，否则不赞成做“钱生钱”类的存款，因为它的起点至少要5万元。

　　离别钩 基金定投

　　离别钩既不像刀，也不像剑，但它的优点就在于往往能出其不意、出奇制胜。

　　适合家庭：适合所有已有生活备用金储蓄的家庭

　　基金定投类似于银行储蓄的“零存整取”，最大的好处就是可以平均投资成本，降低投资风险，且收益远高于银行的“零存整取”。可别小看它的“聚财”作用，跟离别钩会给人出奇制胜的快感一样，它是很多家庭投资领域挖到的第一桶金。它适合的人群包括：有稳定的工作，但收入不很多又想进行投资的人；一些风险承受能力低或者不喜欢冒太大风险的投资者以及中远期有资金需求的投资者。

　　目前的行情下，一些以往业绩比较好、成长性强、抗跌性比较强的股票型或指数型基金做定投，都是不错的选择。

　　鸳鸯刀 保险

　　鸳鸯刀本身并不特别厉害，关键是它昭示了中国武侠中的最高境界——仁者无敌。

　　合适家庭：所有家庭

　　保险的核心是提供保障，万一投保人出险了，它能及时展现它的仁心，保护你的家庭财务。

　　结婚后家庭负担变重，购买保险时应考虑到整个家庭的风险，所以家庭主打险种为高额寿险、重大疾病保险。如果预算有限，这一时期保险规划的设计原则应是以为家庭收入贡献较大者为主。

　　夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。一般来讲，家庭保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。适当选择适合长期投资、保费和保险金额灵活可变的万能寿险。

　　莫问剑 银行理财产品

　　莫问剑象征“智慧”，身长兼富弹性，变化无穷，招式变幻难测，使用者需具有智能与内涵。

　　适合家庭：参与这类投资的家庭，资产要略高一些，至少总资产得在7万元

　　银行理财产品包括人民币与外汇两大类，专家建议对于经济不宽裕的婚后家庭来说，选择银行理财产品要以“短打、稳健”为原则。

　　相对于储蓄、保险来说，进行银行理财产品更加考量投资者的“智慧”。因为银行理财产品就像莫问剑一样，各种产品的专业性比较强，投资收益与整个投资市场的变得关系密切，所以就需要投资者对各款产品进行研究比对，否则，一旦买得不对，就会出现负收益。

　　此外，通常进行银行理财产品投资起点至少得在5万元。所以，加上家庭储备金在内，家庭的总资产至少得有7万元，才适合参与该项投资。

　　多情环 信用卡分期付款

　　多情环并非传统意义上的武器，没有锋利的刀刃，也没有惊人的杀伤力。交手时，应对得好，它能为你所用，但反之，它会像多情女人的手一样紧紧地缠住你，只要被它套上，就难以脱身。

　　适合家庭：能保持理性消费的家庭

　　现在各家银行的信用卡都具有消费分期付款的功能，能够给客户提供免息免手续费等服务。它在一定程度上能够缓解婚后家庭消费支出的压力，尤其是大宗高额消费品，比如笔记本电脑、数码相机、手机等等。所以，对新婚夫妻来说确实是很好的一个理财工具。

　　但是，对它的使用得保持理性。因为虽然可以分期付款，但钱终究还是要还的，所以千万不要盲目地“超偿还能力”消费，否则，你们将会被它“缠上”成为可怜的卡奴，得不偿失。

　　长生剑是传说中武林里最强的武器，只要手持长生剑，便会战无不胜。

　霸王枪 房地产

　　霸王枪的枪尖、枪杆均为纯钢所铸，是世上最霸道的兵器。

　　拥有它之人定要有霸王之气，方能使其威力发挥到百分之百。

　　适合家庭：家庭经济状况和收入要相对较好的家庭

　　如果你有足够的经济能力，目前做房产投资依然是项非常不错的投资方式，这是不少理财专家的一致观点。

　　因为他们认为不动产的波动性相对股市要小得多，投资性购房是一种有很高升值潜力的理财方式。不仅可以出租获取租金，也可出售赚取差价，可以算是一种“霸道”的投资吧。

　　但这并不是说不动产投资就没有风险。没有一定的资金实力，贷款炒房是非常不明智的。特别是房价过高又涨幅过快，在宏观调控力度不断加大和房产新政不断出台的今天，房价仍存在很大的变数。

　　孔雀翎 股票

　　孔雀翎是传说中世间最致命也最美丽的暗器。发射时有如孔雀开屏时美丽的尾翎，但就在你被它的美所吸引的时候，它已经发出致命一击。

　　适合家庭：钱多钱少都能参与但最好是风险承受力大的家庭

　　股市上的红绿数字像孔雀开屏一样，异常美丽但也暗含“杀机”。因为股票是收益较高但风险也较大的理财手段，它跌涨反复、瞬息万变，令人惊心动魄，要想笑傲股市，有点难。

　　投资股票，不能单靠运气好。所以，如果你没有良好的心理素质、敏锐的前瞻智慧、丰富的知识经验，你最好不要涉足。

　　碧玉刀 外汇、期货

　　碧玉刀，白银吞口、黑鳖皮鞘、镶七颗翡翠，为江湖人士所垂涎。它不但威力无穷，还暗藏玄机，破解者将富可敌国，但却非凡人所能驾驭。

　　合适家庭：风险承受力很强且经济实力很强的家庭

　　股票设有涨、跌停板、当日盈亏最多10%，外汇和期货投资就不同了。外汇当日收益就可能狂飙几十倍，当然亏损也是一样。而且外汇可双向交易，上涨下跌都有获利机会，过程更加刺激。

　　期货同样是一种极具风险性的理财手段，当然也会获得超常的回报。但期货市场本身就是个零和交易，价格又往往会选择少数人的路径，因此多数人一定是赔钱的。说这是在刀口上舔血，一点都不夸张，所以，一定要三思而后行。

　　编后

　　虽然好的“理财兵器”有很多种，但除了储蓄这项必备的理财方式外，选择适合自己的和自己擅长的，才是新婚家庭在选择其他理财方式上要遵循的原则。

　　这就如同无论多么神奇的武器，能否发挥其威力，都要视乎其使用的方法和使用的人。纵然是倚天宝剑、屠龙宝刀，如落于手无缚鸡之力的人之手，不但百无一用，还可能适得其反甚至引来杀身之祸；而如果是真正的绝顶高手，即便是一把木剑、一柄破刀，也能克敌制胜、笑傲江湖。

　　婚后这样购买家庭保险

　　读者黄先生：

　　今年31周岁，妻子今年29周岁，结婚一年，夫妻月收入基本相同，累计月收入8000元，夫妻俩都没有办理医保。

　　目前，夫妻俩都没有赡养老人的负担，家庭月支出累计3500元/月，再过4个月，孩子即将出世。

　　现在，黄先生想替自己及妻子购买商业保险。想请专家根据他们的情况，给予险种及保费支出方面的建议。另外，等孩子出世后也打算替孩子购买保险，所以，想提前请教保险专家如何购买？

　　案例分析：

　　1.家庭保险费用的支出应在家庭年收入的15％左右比较合适。根据黄先生家庭的收入情况和月度支出的实际情况，保险费用年度支出应在14400元左右较为合理；

　　2.根据黄先生家庭实际的生活状态，其家庭需求为：

　　(1)建立家庭医疗保障体系

　　(2)为即将出世的孩子规划未来，购买教育基金

　　(3)为未来的养老生活提前做好规划

　　专家建议：

　　首先黄先生夫妻两人均需要拥有大病医疗保险。夫妻两人可以购买国寿康宁定期重大疾病保险，该产品在2008年度“我最喜爱的保险产品”的评选中，荣膺榜首。该产品的特点是：缴费低，疾病涵盖范围广(共涵盖10大类疾病)，黄先生夫妇分别购买该产品10万元，选择20年期缴费，金额分别为2600元/年(男)和1900元/年(女)，为家庭医疗保障体系构建坚实的基础。

　　其次在构建医疗体系方面黄先生还需要考虑如何将家庭日常的门诊医疗支出费用进行有效转移。建议夫妻两人可以购买国寿美满一生年金保险，该产品的特点是：每年固定返还，退休后超额还本，每年领取分红。黄先生夫妇均购买该产品5000元/年，选择12年期缴费，每年可领取固定返还697.8元(男)和724.8元(女)，合计1422.6元/年，可作为家庭日常的门诊医疗费用支出。

　　第三，在为即将出世的孩子规划未来方面，黄先生无需再做过多投入，可将美满一生产品每年返还的1422.6元用于购买孩子的教育保险，这样一来，体现用保险养保险，即节约家庭开支又可为孩子规划好未来的教育投入。

　　第四，在未来的养老生活规划方面，黄先生夫妇购买的国寿康宁定期保险在他们70周岁时分别返还52000元(男)和38000元(女)；购买的国寿美满一生年金保险在他们75周岁时分别返还69780元(男)和72480元(女)，同时夫妇二人可将该产品每年的分红一次性取回，作为养老的补充。

　　若黄先生家庭有购车计划，则驾车人还需购买意外伤害保险。

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