【描述】

　　刁先生今年24岁，在国企工作，住在单位宿舍，一日三餐在单位食堂就餐，均无需花钱。本人有社保、医保，年收入3万元，年支出5000元，房产现价值20万元，房子目前空闲。投资偏好属于中庸进取型。

　　【目标】

　　刁先生想通过投资赚些钱，为以后结婚等做准备。

　　【建议】

　　刁先生年收入30000元，年支出5000元，每年结余25000元。消费比率远低于50%，属于非常节俭的。建议实现投资产品的多元化组合，注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配，达到既能获得一定收益，又能有效规避风险的目的。

　　为了应付诸如医疗支出、突发事故等意外情况引发的现金需求，刁先生应准备足够的紧急备用金，以备不时之需。建议以每月必要支出的3-6倍作为预防性资金，即3000元，采取银行活期存款的方式。为了获得更多的收益，刁先生可以用一半资金投资货币市场基金。

　　刁先生每月收入除去日常开支，大约可以结余2000元，如果每月坚持定投基金1000元，那么以年均10%的投资收益计算，10年以后这笔资金大约有20万元，20年以后这笔资金大约有76万元。

　　目前刁先生没有任何投资。建议以每年的年度结余建立稳健的基金投资组合，可以考虑40%可转债和60%华夏大盘。这个组合每年大约有12%的预期收益率，长期坚持为其他的理财目标做准备。同时建议刁先生趁年轻抓紧时间学习充电，提高职业技能，增加工资收入，这样也足以应对职业生涯突发事件可能会给生活造成的影响。

　　刁先生目前收入水平一般，早期的资金累积是个必需的过程，鉴于此，推荐他购买消费性的保险。较低的费用不至于给他造成额外的经济负担，但同时还能提供风险保障。

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