| 随着台湾步入高龄化国家，退休议题逐渐获得政府的重视。靠山山倒、靠人人跑、靠子女孝顺奉养早已成为过去式，许多人都想知道究竟需要拼搏多久才能在退休后享受无忧无虑的清闲生活？保德信投信理财中心詹千慧协理指出，以现有劳退新制而言，每月退休金之所得替代率预估将远不及生活所需水准，趁早附加的累积个人积蓄，通过时间加持，增加个人资产增值机会，是每个想要「退休得早，活得老，更要活得巧」的工薪阶级重要的课题。 根据保德信投信理财网的退休理财试算，假设年约35岁的投资人预计在30年后退休，若将消费者物价平均年增长率0.89%纳入计算，退休后每月花费金额约6万元，至终老所需之花费总计约为1,700万元，扣除个人劳退专户退休金约320万元后，尚有约1,380万元缺口。詹千慧指出，2008年元月份台湾五大银行1年期定存固定利率平均为2.617%，扣除消费者物价上涨率，实质利率仅1.73%，单靠定存累积个人退休金难度颇高。 选择符合个人风险属性的投资标的，越早准备就越有机会降低退休所需的资金压力。詹千慧指出，定时定额基金投资门槛不高，每月最低只要3,000元，利用长期投入摊平投资工本的特性，是准备个人退休金可以考虑的选择之一。她提醒年轻人，不要因为小钱而随意消费满足欲望，也不要因为所得有限而放弃投资。克制不必要的消费，坚持投资，即使每个月可投资的金额相对较低，但随着在职场上的时间增长，薪资仍有机会成长，未来可视个人财务状况调配每月定时定额金额。 除此之外，选择基金类型必须评估个人年龄、风险承受度与个人实际财务状况。退休准备是人生阶段中最后一条必要投资，越是接近中年投资，承受亏损风险的空间相对越低，建议投资人随着年龄的增长，定期视图个人的投资风险属性及投资属性，适时调整个人的投资组合，逐渐降低风险性较高的资产比例，以追求资产稳健成长为目标。 詹千慧表示，投资人的投资意愿通常都与股市走势有很大的关系，股市在高档与低档时，预估投资人的扣款意愿最低。高档时会担心申购工本过高，低档时却又担心股市可能持续下探，损失幅度加大。然而以长期投资的角度来看，市场走势总是随着景气循环上上下下，投资人如果能在低档时逢低布局，待景气反转时，通常比较有机会有较理想的报酬。 |
