厦门江先生:我今年36岁，妻子34岁，小孩4岁，抚养两位老人(已退休，月退休金3000元)。我有房产2套，都是新小区，各140平米，地段也不错，一套自住(价值70万元)，另一套也是70万元，毛坯出租:1500/月;另有中档车一辆，欠房贷10万元，存款6万元。aBv3158创业网

　　我年收入22万元，妻子8万元(税后)，单位购买最高档次的社保医保，公积金:3000元/月，小孩有当地医保。支出:妻子、父母每年1万元，小孩每年1.5万元;日常支出5000元/月，旅游1万元。理财目标:希望2年内和父母分开住，需装修另一套房花费20-25万元，并还清房贷，小孩将来能在国外上大学，请问我该如何理财?aBv3158创业网

　　理财专家:根据提供的简单资料，家庭年结余比率约70％，净资产增值潜力强。从家庭资产结构来看，实物资产包括两套房、一辆车等，实物资产占总资产比率偏高，金融资产仅6万元存款，家庭资产结构失衡。未来家庭短期装修费用、长期面临的是夫妻养老、孩子的教育规划，以及赡养老人的开支等，因此，今后应提高金融资产比例，根据风险属性，选择适合的投资方式，为达到上述理财目标做资金准备。aBv3158创业网

　　简单理财思路: 1.风险管理方面:夫妻上有老下有小，家庭责任大，在现有社保基础上，应补充商业保险，如意外伤害综合医疗、分红两全险附加重大疾病类保险等，给孩子投保教育险(选择豁免条款)附加意外、医疗等。根据现有保险情况确定保障额度，一般来说，保险费用开支控制在年收入10％以内。aBv3158创业网

　　2.关于房贷:家庭房贷10万元，偿债压力很小。且目前利率水平较低，不必要提前还贷。若可能可提取公积金还贷。aBv3158创业网

　　3.投资方面:2年内装修需20万~25万元，从现在开始可采取存款、货币市场基金和强债基金等保守理财产品组合，积累装修资金;留学费用现值约20万~30万元/年，您可根据具体留学计划等积累孩子教育金，可考虑基金定投或基金组合方式。夫妻养老金来源有社保+商业保险+投资收益等等，具体投资方式等需要根据风险属性等情况确定。aBv3158创业网

　　购房购车计划如何实现aBv3158创业网

　　北京白女士:我和老公两人都是29岁，双方父母无负担，月收入9000元，都有住房公积金和养老保险，有新小区小户型房子无房贷，存款10万，理财2万，股票5000(已经损失一半)，理财5000(已损失一半)，每月开销平均3500-4000(包括每年旅游7000-8000)，下半年或2010年上半年准备要小孩，2009年年中准备买房(哈尔滨二环内的新房高层5800元/每平米，70-80平米使用面积的，要75万元左右，现在住的小房可出租每月700-800元)，买车5万-6万元的。请问老师，我该怎么实现自己的理财计划?aBv3158创业网

　　理财专家:您家有1小户型房，金融资产约12万元(存款10万+股票、理财产品2万)，家庭年结余比率约58％，净资产增值能力较强。您的理财目标:购车(5~6万元)，2009年中期再购房约75万元。因您资料中提到，家庭2009年~2010年间准备要孩子，这样，您的收入会否有所下降，是需要考虑的。再者，若再购房，新房首付20％+装修、家具等费用，约需20~25万元，就您目前资产情况来说，若再购房会造成资产结构失衡(实物资产占比过高，金融资产消耗殆尽，无造血功能)。建议您适当推迟购房时间，可考虑先购车5万~6万元，现有金融资产应合理配置、提高收益率，为改善住房条件做准备。另外，夫妻应注意选择商业保险作为社保的有效补充。aBv3158创业网

　　4年400万现金如何翻番aBv3158创业网

　　上海郭先生:我现在31岁。目前还是单身，4年之内暂无结婚生子的打算。手头的全部现金为400万人民币，没有负债。目前租房子居住。有正式的工作，社保医保等，此外我还给自己买了价值30万元的大病商业保险。父母的经济条件良好，我没有经济负担。目前每年的可支配收入为100万元左右。我想咨询理财师的意见，看有没有办法在35岁之前把现有的400万元现金翻番。我目前的想法是购买300万元的指数基金，再配合100万元的其他理财方式。想听下理财师的专业分析。aBv3158创业网

　　理财专家:根据您提供的资料，年收入100万元，有400万元现金资产，无负债，根据这些来看，您的风险偏好可能是保守型的;如果您想在4年内资产翻番，预期收益和风险属性是不匹配的，长期投资股票型基金的年化平均收益率约10％，且若无投资经验的话，目前配置75％指数基金风险很大，金融市场近两年不确定性因素多，目前只是熊市反弹，投资者不能抱有不切实际的想法。aBv3158创业网

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