存款仅七万夫妻咋理财
刘小姐，30岁，人事工作，工作地南京，身体健康，大专学历，爱人史先生，30岁，软件工程师，工作地南京，身体健康，本科学历。
女儿2岁，健康。现有房屋三套，自住一套无贷款，投资2套，现金及活期存款1万，定期6万，企业股份13万，股票2万，房产市值190万(三套)，汽车一辆10万，房屋贷款80万。刘小姐月收入5000元每月，爱人8000元每月，公积金二人合计每月3500元，其他补贴收入450元，合计每月收入17000元左右；支出方面，房贷支出每月4000元，交通费1100元，衣食费1500元，公用费1300元，合计在8700元每月。年终奖刘小姐3万，史先生2万，投资分红2.1万，房屋租金1.56万合计年终收入8.66万，年终支出保险费2750元，其他10000元，教育费5000元，计1.775万。刘小姐有商业医疗保险，重大疾病及住院补贴。国家统筹保险齐全，爱人商业医疗保险，重大疾病及住院补贴。国家统筹保险齐全。孩子：单位报销。其他信息：投资期限2-4年，收益预期8%。对金融资产知之甚少。
理财目标：
1， 资产保值，2，拥有独立门面，3，足够的养老金，4，孩子的教育经费。
聚富理财团队答复如下：
对于工薪家庭来说，刘小姐家庭属于实力型一派，但是看似资产雄厚，在风险来临时，可能会出现暂时的财务困境。固定资产占据了资产的大部分。流动资产只有1万元，定期6万元，可以作为应急使用，从日常收入看，公积金较高，可以作为贷款的部分支出项目。家庭除房贷支出外，其他支出合计并不高，可以说是有些节俭。保障方面，社保齐全，孩子医疗单位报销，应该属于不错的单位。只是商业保障较低，我们从保费可以得出这一结论。从投资期限看，30岁的年龄，在2-4年的投资时间内，实现理财目标，可能不大。从理财目标看，可以说相对笼统，没有一个具体的可以量化的指标，这在理财实务中操作性会很差。根据以上信息，建议如下：
1， 教育规划。孩子还小，2岁，目前准备教育基金，着眼未来10年到15年的教育支出。可以采取基金定投的方式实现，以高中出国留学为假设，7年留学费用考虑物价上涨因素，准备200万应该是差不多的。以此为目标，目前开始基金定投金额在3000元左右，以指数基金为主要投资标的，期限在15年左右，实现这一目标并不是难题。如果孩子在国内接受教育，那么节省的教育费用可以作为你和爱人的养老金或者孩子未来的创业基金使用。
2， 养老规划。投资型驻房屋本身就是未来养老的资金来源之一，但是从你目前的租金收益看，实际上连基本的利息都很难弥补，如果购买房价较高，可能面临较大的变现风险，建议在合适的价格适当变现一套，用于金融资产投资，弥补金融资产投资不足的现实。用金融资产收益作为未来养老的途径之一。加上社保，未来的生活水准不会低于退休前。如您所言，足够的养老金是一个未知数，何为足够，人的欲望无止境，所以难以用足够衡量。
3， 置业规划。拥有独立门面，是指商铺还是写字间，我们不得而知。如果打算拥有，请告诉我们你目标门面的购买价格，用途，这样可以作为养老资金来源的一个渠道。也可以考虑房产变现一套后的资金去向。
4， 资产保值。任何投资理财计划的实现，都需要资金保值增值来得以实现，目前你的家庭支出除了经常性支出外，扣除孩子的教育规划，还有大概5300元左右，这部分资金可以采取基金定投的方式实现增值，无论是用于养老，还是提前还贷，还是用于门面投资的首付，都是积累资金的渠道之一。拿出4500元用于定投即可。剩余部分作为家庭消费支出的增加项备用。年终奖是家庭的主要收入来源之一，结余在将近7万元。可以构建基金投资组合实现一次建仓投资。标的资产以混合基金和债券为主。
收入和支出会在未来不断变化，建议根据收支变化和需求变化，随时与理财师保持联系，适当调整方案。
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