理财攻略的神奇比例 让财富迅猛膨胀
1、保险 “10定律”
保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“10”：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。
2、投资股票“不超过30只”
虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。
3、股票投资比重
股票投资适当比重=100-年龄/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资股票比重是七成(100-30/100)；一名70岁的退休者，股票投资就不宜超过三成(100-70/100)。这个法则是国外教科书推荐的法则，那么在国内，我们应把100变为社会平均生活年龄，比如80岁，或75岁。
4、增值计算“72法则”
著名的“72法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。其公式为：本金增长一倍所需时间(年)＝72÷年报酬率(%)。举例来说，如果存10万元在银行，年利率2%，每年利滚利，需要36年本金才可以翻倍；如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金，约需6年时间变成20万元。
5、房贷“1/3收入法则”
一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。
6、活期存款“6个月生活费”
活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。
7、金融资产1:1固定资产
家庭金融资产(存款、基金、股票、债券等等)和固定资产(房产、汽车、商铺等等)的比例最好为1:1。
学会动态调整投资比例
10月刚刚揭晓的胡润百富榜上，富豪们的身影依旧熟悉，然而他们财富数据的“缩水”却不免让人感叹，2007年以1300亿元身价位居百富榜榜首的杨惠妍，今年位列第三，然而她所拥有的财富却缩水到了330亿元，仅是去年财富的“零头”。
风雨飘摇中，财富正在以前所未有的速度迅速地贬值，富豪们如此，普通百姓们也不能例外，受到这场金融风暴的影响，很多人的家庭资产也遭遇了较大程度的折损。从次贷危机到金融风暴，演变为波及全球的经济衰退，这场危机大有愈演愈烈之势，即便是最睿智的经济学家，也无法断言，这场危机究竟何时才可能化解。
危机当头，各国政府都拿出了救市方案，试图力挽狂澜，减少损失。对于普通百姓来说，如何自救的话题也越来越重要，调整投资比例就是其中重要的一环。
在管理个人资产的过程中，通过不同投资产品之间比例的调整，达到风险控制的目的，是最为常见的一种方式。尽管如此，很多人在进行投资比例的调整时，却很容易为“贪婪”和“恐惧”这两个敌人所主导，做出不明智的选择。
一个最常见的例子就是，当股市高涨时，人们为赚钱效应带来的兴奋感所主导，不是适当地减仓，降低高风险资产的配置，而是不断地加入投资，其结果往往是投资风险不停地积聚，当危机来临时，深陷其中却找不到挽救的办法。
而当市场走入萧条和衰退，恐惧的气氛弥漫在四周，投资者又很轻易地被吓住，要么把目光聚焦在一些低风险的市场产品中；要么变卖所有的金融资产，手持现金以保“安全”。很可能出现的一个结果便是，与好的投资机会失之交臂，追悔莫及。
对于一个明智的投资者来说，首先要按照自己的实际情况，如投资的目标、计划使用金钱的时间、可以承受的风险等找到适合自己的投资配置结构；在投资的过程中，则要按照市场的节奏，及时地对投资结构进行调整，通过不同投资产品的增减配比，达到风险控制的目的。当机会来临时，不会因为踏空错过难得的机遇；当危机来临时，也能够养精蓄锐，将损失控制在可以承受的范围之内。
审慎定制投资比例
无论是高风险还是低风险产品，满仓满打的投资方式都会给你财务健康带来危险。过于集中于高风险产品，潜在的收益可能虽然大，但是由此集聚的风险也非常容易带来许多外在的威胁，当外部出现一些不可控的因素时，不仅让你大伤元气，甚至会由此一蹶不振。相反的，完全集中于低风险产品，较低的收益能力会影响到你的财富增值速度，也许一两年的差距算不了什么，但是十年、二十年下来，丧失的机会就是阻碍财富增长的绊脚石。
在理财规划中，有一道最为简单的算式来计算你的风险资产配置，即以100为基数，减去你的年龄，得到的就是你可用于高风险投资的占比。如对于年轻人来说，可以承受的风险较高，可以把自己较多的资产配置到股票、外汇等高风险产品中；如果你已经40出头，典型的“夹心层”，父母和子女都需要你的经济和精神支柱，可以承受的风险就会小很多，高风险投资的比例则应当控制在60%之内；由此类推，随着年龄的增长，在你的资产配置中，高风险产品的投入比例就要逐年减少一些。
让财富增值，根本的目的是要做到：当我们需要用钱的时候，有钱供我们使用。因此，除了年龄这一因素之外，对于未来什么时候需要用钱，也要有一些计划，按照时间的脉络，进行资产的配置。如一两年内需要使用的资金，适合投资于稳健的产品；三十年后养老的资金，则不妨投入到风险高的产品中去。
主动调整投资结构
人们常说，计划不如变化快。事实上，随着外部市值的变动，我们既定的投资计划也在不断地发生变化，这就需要我们主动地进行投资结构的调整，让他们回到我们所设定的框架中来，只有这样，才可以起到风险控制的作用，即使危机来临时，也不会过于狼狈，难以应对。
一位银行的理财经理曾经为记者讲过他一位客户的故事。这位客户是一家民营公司的财务经理，对于金融产品，他并没有太多的投资经验，但是他在管理自己的投资时，对于投资结构的控制却十分的严格。
去年年初的时候，这位客户拿出100万元的资金，请理财经理为他制定了一份投资计划。其中65万元投入了股市，35万元买入了一些信托贷款产品。去年的行情对于投资者们来说，是风生水起的一年，这位客户的资产也随之大幅度增值，“年中的时候，我帮客户进行盘点，他的股票资产几乎增值了一倍；但信托理财产品只有5%左右的收益。”正好客户的信托理财产品到期，理财经理便建议这位客户是否拿这笔钱来追加一些股票的投资。但这位客户不仅继续买入了35万元的低风险理财产品，还从股市中抽出了20万元，买入了一些债券产品。
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