在一家事业单位工作的张小姐手里有五六个存折，加上工资卡、奖金卡、日常支出卡等，一共有七八张卡。她经常搞不清楚每张卡里究竟有多少钱。最近，张小姐去银行分别打了一下每张卡的账户清单，算下来她一年竟累积了五万多元，可是一直以来，这些钱就这么白白零存着。再一看账户流水纪录，买股票的、购物的、转账的，许多钱自己都不知道花到哪去了。

    笔者问了身边的朋友，发现被这么多卡、存折搞得心烦的人还真不少，让钱一年到头随意躺在卡里放大羊的也大有人在。究竟应该怎么管理这一堆银行卡呢？专家认为，如果可能的话，要尽量减少开户银行数量，把手中的卡集中到三张卡中。这三张卡按功能可划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡。

    日常消费卡：不要随身携带太多钱

    日常消费卡，顾名思义主要用于日常消费。估算一下自己的日常花销，卡里长期保持一个相对稳定数额即可。日常消费卡由于随身携带，所以钱不可过多。钱太多，一是不安全，二是花钱难以控制。花钱比较有节制的人，也可以用这张卡支付水电煤气、物管、按揭、电话、手机、保险等各种费用。

    投资卡：集中投资细算收益

    有了日常消费卡，还需要有一张投资卡。每个人或者一个家庭可以用这张卡购买股票、基金、债券等一切投资品种。生活中不少人把工资卡(折)办成了银证通，其实这样做，并不妥当，主要是不便于核算投资收益，每一项投资是赚了还是赔了不清楚。投资卡只用于投资，看好了某个投资品种，计划投资多少钱，按额度转钱到投资卡里即可。这样做资金利用率较高，不会出现闲置。投资卡不要随身携带。专家建议，对于各家银行纷纷推出的人民币理财品种等长期理财项目也应该将资金先打到投资卡上，再进行投资。

    资金积累卡：设定“钱生钱”功能

    消费卡、投资卡原则上都不应有太多活期备用金。因而，每个人或者家庭还应有一张资金积累卡，如果个人或家庭的主要收入是工资，则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡的功能有二：第一，积累资金，第二，负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放，最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都设有资金门槛，资金过于分散，有些银行服务就难以享受。并且，资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能，避免利息损失，做到钱生钱。

    开通网上银行业务：固定支出轻松调拨

    如果条件允许，可以把水电气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡上(也可以和消费卡合二为一)，定时按具体需要划转资金。最好将资金积累卡同时开通网上银行，这样坐在家里就可以轻松自如地调拨资金了。您就不再需要每张卡都盲目留出预存额度，资金使用效率自然提高。

    给手中的卡做过功能规划后，一定要将不必要的卡清除掉。现在有些银行已经开始收管理费。别忘了给存折、银行卡做档案，摘录开户行、卡号、开户时间、功能设定、密码等信息，卡万一丢了，挂失也方便。

    有了三张卡帮您理财，您再细瞧一下您的资金流，除了消费卡和资金积累卡中的一笔固定活期资金外，其它的钱是不是都在忙着为您“钱生钱”呢？

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