前言：毋庸讳言，年收入60万元的人群在中国绝对可以划入高收入人群。这个阶段的人群已经摆脱了日常生活压力对于他们的束缚。都说人的欲望是无限的。同样，虽然他们的生活让人羡慕，可是他们都有着更高更远的目标。

　　理财的目标是是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程，它一方面要满足人们的中、短期财务目标，另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。

　　对于理财的认识是一个辩证的过程。我们希望自己能够歇一歇，而让钱动一动。财富却有着自己固有的运行规律。时机不合适时，就要相机而动，不可蛮干。作为钱财的主人，我们要对财富的增值方向和程度都有一个指导性的作用。

　　这里是一个案例，希望能够得到有益的帮助：

　　张先生夫妇均为外企高级经理，年龄都38岁，两个人的月收入之和将近5万元，刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右，在进行类似EMBA课程的深造，教育费支出预计会持续2年，每年教育费用的支出为28万元，金额巨大。。张先生夫妇属于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5万元，支出约55万元，当年的现金盈余约为24.5万元。

　　张先生夫妇的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险，参加了社会医疗、养老和失业保险，但保障依然很弱。因为，意外险只保障意外事故，保障面十分有限，社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。

　　目前，张先生夫妇拥有总资产221万元，其中有现金及投资资产107万，家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中，现金1万，存款70万，债券20万，债券基金10万，股票基金6万。从其结构来看，现金过低，定期存款过高/(为65.4%/)，股票基金比张先生夫妇的期望比例要低(仅为5.6%，张先生夫妇的期望为30%左右)。

　　张先生夫妇希望在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分现金进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。同时还希望送小孩大学阶段出国深造。

　　可以看到，张先生夫妇所过的生活和对未来的期望都是很高的。所以理财这个话题不论对于哪个阶层来说都有着现实意义。如果我们为年收入10万的家庭理财是为了理清生活的次序和方向。那么给年收入60万元以上的家庭理财更多的就是为了实现资产以合理的收益，尽可能低的风险实现保值增值。

　　越多的财富，越多的风险，越多的选择，越费心思。

　　简单列举一些投资方式，就足以眼花缭乱。

　　1. 股市 2。期货 3。基金 4。外汇宝交易 5。贵金属交易 6。艺术品收藏 7。彩票 8。股权投资 9。债券投资 10。投资保险 11现货交易 12。结构性存款 13。个人委托理财14。信托投资 15。期权投资 16。房地产投资17。盆景、高档兰花消费投资18。其他另类投资：如纺织品配额、炒煤、炒网吧证、炒棉花、连锁品牌经营等 19。海外投资 20。信托产品 21。银行协议存款 22。离岸投资 23。海外房地产 24。移民

　　我们主要考虑和关心的问题就集中在：

　　根据前面所提到的所要达到的目标，仔细分析投资工具的特点、风险收益程度、时间安排、心理承受程度、结构安排、目标调整准备等，最终选择某种投资产品，作为张先生家庭的理财投资规划：

　　怎样利用剩余的资金，在最大限度控制风险的基础上进行不同等级的风险性投资业务。对于多目标需求可以同时按部就班，有条不紊的运作。

　　对于无法达到的目标，是通过调整计划还是通过追加初始投入增加来实现。

　　资产的传承，配置。

　　最好的理财，是看得见的变化。理财是实现目标的过程，更是持之以恒的结果。财不入急门，将理财当做生活中的一部分来对待，给孩子传下万贯家财，不如授之以渔更加有用。

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